重要信号!江苏地区金融机构前三季度信贷分

作者: 金融  发布:2018-12-24

  银行圈的人肯定都经历过令人窒息的2017年:存款突然消失了,想放贷却没钱。

  而今年的情况确实恰恰相反。浑水调研根据人民银行南京分行的公开数据分析,今年前三季度存款下滑终于止住。可是,存款是回来了,贷款却放不出去了。

  2017年,金融机构存款曾经出现令人恐惧的下滑,如南京市去年新增存款只有2016年的不到三成,各家银行几乎都快断炊了。

  不过今年来看,存款下滑势头终于止住。浑水调研根据人行南京分行数据统计,今年前9个月江苏省内金融机构境内存款一共新增10517.97亿,比去年同期多增了859.56亿。

  相比之下,江苏金融机构2017年前9个月新增境内存款比2016年同期剧减4009亿,降幅达到30%,特别是苏南发达城市,存款下滑幅度更大。

  在各类存款中,住户存款也就是居民家庭存款大幅回升,前9月增加了4428亿,同比多增了1610.71亿,其中主要是定期存款增加了3193亿,贡献了新增存款的70%以上,而且是2017年和2016年的大约两倍,而活期存款下降非常快。

  (浑水调研:这个现象非常值得关注,前两年定期存款新增规模都只有1600多亿。如果活期存款多,说明大家是要随时花钱的,定期存款大幅增长说明大家不想花钱,都去攒钱了。另一个原因是不是因为居民都不再买房了,所以把现金都存了定期?)

  但是企业存款仍然非常低迷,只新增了1636.43亿,同比多增只有141.54亿,新增规模只相当于2016年的23%,可谓是断崖式下滑,非常罕见。

  和居民存款类似的是,企业的活期存款下滑也很厉害,mobile.348365365.com出现了多年未见的负增长,而定期存款则大幅回升,新增达到2689.63亿,是2017年同期的2.6倍,同比多增了1670亿。

  (浑水调研:企业存款的情况和居民存款表现一致,那就是大家随时可用的流动资金大幅减少,而普遍把资金定期化,特别是企业活期存款出现负增长,和2016年同期新增3180亿已不可同日而语。投资或者消费意愿大幅降低。)

  最后是政府存款方面,在2017年存款结构里,只有政府存款是增长的,否则银行真要喝西北风。今年前三季度财政性存款增幅比较大,同比多增了168.47亿,但是机关团体存款出现了负增长,比去年同期少增了1417亿。浑水调研对政府财政了解不多,如果有了解的可以在下面留言。

  这两年持续的存款进账,也大大限制了银行放贷能力。总体来看,今年江苏金融机构信贷投放扭转了去年负增长,前9个月共计增长了11112亿,同比多增了1696亿。

  但是虽然总额是回升了,但是结构却有很大不同,其中居民消费贷款、企业中长期贷款、融资租赁余额这几类都出现了负增长。下面我们从住户贷款和企业贷款分别简要分析。

  江苏的住户贷款今年前9个月大致维持了去年的新增规模,一共新增4618.47亿,同比多增16.67亿。但是比2016年同期的5451.36亿还是下滑很多的。

  但是2017年曾经井喷的消费贷款却突然哑火了,其中短期消费贷款同比少增了260.51亿,中长期消费贷少增了58.68亿。

  (浑水调研:2017年是短期消费贷疯狂的一年,其中江苏去年同期新增了780.12亿,是2016年同期3.17倍,这说明居民消费欲望非常强烈。但是中长期消费贷去年开始大幅萎缩,新增规模只有2016年同期的不到七成,这个贷款的大部分都是房贷,这与去年各地强力限购限贷有关,各家银行大幅收紧了房贷额度。今年房贷规模继续下滑,只是幅度大幅收窄。从四季度开始,不少银行开始放松了房贷,额度也不想之前那么紧张了,甚至还有银行利率也有下调。)

  2016年江苏企业短期贷款规模出现过负增长,之后两年明显回升,今年前9个月江苏企业短期贷款余额增长了2101亿,同比多增了1247亿。

  但是企业中长期贷款却出现断崖式下滑,今年前9个月只新增了3225.84亿,同比少增了2476亿,也远远不及2016年同期。

  但是今年票据融资却是个亮点,2017年同期票据融资曾经大幅下滑1924.46亿,今年票据融资大幅回升,新增达到978.29亿,回到了2016年同期规模之上。

  (浑水调研:企业短期贷款增长明显,这有可能是这两年加大了对银行普惠金融的考核,小微贷规模增长很快,而这部分贷款很大部分都是短期贷款。

  企业中长期贷款是一个非常重要的指标,这衡量企业在对外投资扩张的积极性,这个和企业定期存款可以相互印证,说明江苏企业投资扩张的动力不足,以前是企业想贷款贷不到,现在是企业不想贷款了,这个情况需要相关部门重视。)

本文由365bet备用网址于2018-12-24日发布